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核查—个人卡、现金交易及银行流水

1、在符合银行账户查询相关法律法规的前提下，资金流水核查范围除发行人银行账户资金流水以外，结合发行人实际情况，还可能包括控股股东、实际控制人、发行人主要关联方、董事、监事、高管、关键岗位人员等开立或控制的银行账户资金流水，以及与上述银行账户发生异常往来的发行人关联方及员工开立或控制的银行账户资金流水。

2、个人银行卡流水达到以下标准会被监管：大额现金交易：当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金支取、汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支会被重点监管。外币等值1万美元以上的现金交易同样适用此标准。大额转账交易：公司账户之间转账超过200万元人民币会被监管。

3、会被调查。正常情况下，个人账户的金额银行是不会查询的，但是如果有以下几种情况，会被银行方面监管：单笔存取金额超过5万元，10天内存取金额超过100万元。资金账户不明原因地频繁出现现金收付，收付金额低于但接近大额现金交易报告限额。

4、个人银行卡出现以下流水情况会被监管： 单笔或单日累计现金存取超5万元； 境内转账单日超50万元； 境外转账金额达20万元以上。依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，除了上述提到的特定金额流水情况外，若出现一些可疑交易行为，也会被监管。